（原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企：金融產(chǎn)品應(yīng)靈活調(diào)整，幫助新市民熨平周期波動(dòng)影響）

11月22日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在2022年金融街論壇年會(huì)“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民，奮進(jìn)共同富裕新征程”論壇上表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助新市民熨平經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)新市民個(gè)人和家庭金融健康產(chǎn)生的不利影響。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》明確，新市民是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。

肖遠(yuǎn)企指出，在這三億人中，有三分之二以上是靈活就業(yè)人員，就業(yè)和收入受經(jīng)濟(jì)周期、所從事工作性質(zhì)、甚至氣候等因素影響較大，可能存在更大波動(dòng)和彈性。“例如，在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，就業(yè)容易，收入也較多；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，就業(yè)困難，收入會(huì)下降。又如，在北方建筑行業(yè)冬天有很長(zhǎng)時(shí)間不能施工，建筑工人就可能暫時(shí)性不能就業(yè)，收入會(huì)下降，甚至?xí)簳r(shí)沒有新的收入。”

因此，肖遠(yuǎn)企建議，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，幫助新市民做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)富管理。特別是要提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠平滑這種波動(dòng)對(duì)其個(gè)人和家庭金融健康產(chǎn)生的不利影響。

肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，金融健康是衡量個(gè)人、家庭滿足支付短期債務(wù)和消費(fèi)，以及儲(chǔ)備長(zhǎng)期支出和抵御長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵指標(biāo)。

“保持新市民金融健康尤其重要，這是其正常生產(chǎn)生活能及時(shí)修復(fù)并保持穩(wěn)定的關(guān)鍵。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)，因此，金融產(chǎn)品在波動(dòng)曲線的不同時(shí)點(diǎn)上最好能靈活調(diào)整，與新市民就業(yè)和收入彈性較大這一特點(diǎn)相匹配相適應(yīng)，要努力避免因財(cái)務(wù)接續(xù)可能中斷和財(cái)務(wù)脆弱而使金融健康遭受損害。另外，金融部門也要幫助新市民做好金融健康管理，避免過(guò)度負(fù)債過(guò)度杠桿，拒絕高息誘惑高息陷阱。

此外，肖遠(yuǎn)企還表示，金融機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)把握新市民需求，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。一方面要主動(dòng)發(fā)現(xiàn)新市民金融需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)真正走進(jìn)社區(qū)、城中村，了解新市民在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老等方面遇到的難題和訴求；另一方面，要?jiǎng)?chuàng)造新市民金融需求，豐富金融供給，發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”效應(yīng)，使不規(guī)范甚至具有欺騙性質(zhì)的“偽金融產(chǎn)品”越來(lái)越少，直至退出市場(chǎng)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還要進(jìn)一步細(xì)分客戶、細(xì)分市場(chǎng)，提升服務(wù)精準(zhǔn)性。

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