（原標(biāo)題：第三方支付的影響——以居民旅游為例）

早在1998-2005年，首信易、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)成立，開始為線上化商業(yè)活動(dòng)提供支付渠道。2010年，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證，確認(rèn)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的合法性地位。自此，第三方支付交易規(guī)模高速發(fā)展，在2020年達(dá)到271萬億元。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，給中國的各個(gè)行業(yè)帶來巨大的變化。在我國巨大旅游市場潛力以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)終端的有力支撐下，第三方支付在旅游業(yè)中應(yīng)用發(fā)展迅速，但也面臨新的問題及技術(shù)要求。

01微觀——對游客和商戶的影響

隨著第三方支付平臺(tái)功能的不斷擴(kuò)充，第三方支付平臺(tái)除了基礎(chǔ)的提供貨幣支付作用外，其還發(fā)揮著游客間、景區(qū)間、游客與景區(qū)之間信息平臺(tái)的作用。

1.1 節(jié)約時(shí)間，提高效率

游客在景區(qū)旅游時(shí)，一般將進(jìn)入園區(qū)作為游玩的開始，而在停車場、售票處等地點(diǎn)進(jìn)行等待無疑是煎熬的?！芭抨?duì)5小時(shí)，就玩2分鐘”現(xiàn)象的出現(xiàn)，說明景點(diǎn)對于游客有極強(qiáng)的吸引力，但5小時(shí)的時(shí)間成本對于游客來說是難以接受的。

使用第三方支付平臺(tái)后，游客可以在出發(fā)前或在途中進(jìn)行門票購買，即使當(dāng)天門票售罄也能及時(shí)制定其他出行規(guī)劃。目前部分景點(diǎn)使用線下、線上購票相結(jié)合的方式，既滿足了部分群體線下購票的需求，又通過線上購票的方式減少排隊(duì)購票的時(shí)間，提高了游客出行效率。在疫情期間，滿足了減少聚集的需要。

1.2 信息共享，擇優(yōu)而行

一些第三方支付平臺(tái)除了預(yù)訂支付功能外，添加了用戶評價(jià)功能，對相類似的景點(diǎn)提供了排序功能。游客在出行前可以根據(jù)其他用戶的反饋，預(yù)估游玩的時(shí)長以及消費(fèi)。同時(shí)對景點(diǎn)內(nèi)部去處有所了解，起到了提供旅游攻略的作用。對于沒有確切旅游目的地的游客，平臺(tái)根據(jù)不同類型、時(shí)長、評分等進(jìn)行推薦，也解決了部分不熟悉本地景點(diǎn)的游客的難題。即使預(yù)訂后發(fā)現(xiàn)不值得去，也可無成本或極低成本在線上退訂，選擇更優(yōu)的目的地。

1.3 操作便利，擴(kuò)大消費(fèi)

對于境內(nèi)游的游客，第三方支付平臺(tái)減少了現(xiàn)金需求，提高了支付的便利性；而對于境外游的游客，支付平臺(tái)更是極大的便利了游客的消費(fèi)流程。目前，可用支付寶、微信支付的國家越來越多。商戶使用中國移動(dòng)支付方式，機(jī)場支持支付寶退稅，避免了繁瑣的交易流程，也使得游客更有欲望去進(jìn)行消費(fèi)。

02 中觀——對旅游行業(yè)的影響

2.1 打造特色，重視口碑

旅游行業(yè)正踏入數(shù)字化時(shí)代，游客了解的信息更全面，使得景點(diǎn)、酒店、出行等各方面競爭更加激烈，同質(zhì)化嚴(yán)重的目的地吸引力大幅下降，因此行業(yè)內(nèi)各鏈條著重打造自己特色吸引游客。線上平臺(tái)游客的評價(jià)放大了個(gè)體感受，使旅游行業(yè)著重提升游客的旅游體驗(yàn)，這對于行業(yè)長期發(fā)展是有利的。

2.2 提高需求，增加收入

從消費(fèi)者的角度看，消費(fèi)者接受移動(dòng)支付后，會(huì)提高購物頻率，尤其是偏休閑的購物，例如食品、娛樂和旅游，進(jìn)而拉動(dòng)內(nèi)需。從從業(yè)者的角度看，支付平臺(tái)提供了展示信息——即進(jìn)行營銷的平臺(tái)，從業(yè)者在此平臺(tái)上可以對自己的旅游產(chǎn)品進(jìn)行低成本的宣傳，也可以通過產(chǎn)品組合的設(shè)計(jì)激發(fā)游客的消費(fèi)需求及消費(fèi)欲望，從而增加收入。

03 宏觀——對旅游產(chǎn)業(yè)的影響

3.1 OTA出現(xiàn)，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈

傳統(tǒng)旅行社不適應(yīng)新技術(shù)、新媒體時(shí)代，無法將相關(guān)的科技創(chuàng)新結(jié)合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行改革，在本世紀(jì)初期逐漸衰落。與此同時(shí)，1999年至2010年，互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)的蓬勃發(fā)展催生了 OTA（Online Travel Agency）的出現(xiàn)，而電子支付工具的創(chuàng)新也進(jìn)一步推動(dòng)OTA在中國的擴(kuò)張，中國在線旅游模式從此形成。

隨著OTA的產(chǎn)生，旅游產(chǎn)業(yè)鏈條升級為“定制鏈”，即在信息鏈的基礎(chǔ)上滿足了市場對信息對稱、超前交互、及時(shí)性和柔性供給的需求，這種基于互聯(lián)網(wǎng)存在的線上旅行社能夠?qū)⒃据^為散碎的旅游預(yù)訂信息整合與呈現(xiàn)，極大地提升了旅游者自主旅游的便利性，也增加了信息的透明程度和旅游產(chǎn)品的性價(jià)比。

3.2 全面信息化，差異化發(fā)展

OTA是互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分賽道中最早經(jīng)歷過價(jià)格戰(zhàn)的行業(yè)之一，競爭讓旅游產(chǎn)品和服務(wù)邁向成熟、行業(yè)更為規(guī)范化運(yùn)營，同時(shí)也淬煉出了擁有流量、供給端以及技術(shù)優(yōu)勢的龍頭平臺(tái)。攜程、藝龍、去哪兒、同程等企業(yè)曾在機(jī)票預(yù)訂、酒店住宿預(yù)訂以及景點(diǎn)門票預(yù)訂領(lǐng)域展開了激烈的價(jià)格戰(zhàn)。

隨著第三方支付和OTA的全面信息化，企業(yè)可以更方便地獲取用戶信息，從而獲取用戶畫像和標(biāo)簽，進(jìn)而找到新的發(fā)展機(jī)遇，差異化發(fā)展。

04 社會(huì)——對旅游生態(tài)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響

4.1 拉近距離，降低風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付整個(gè)交易以第三方平臺(tái)為依托，分工明確、權(quán)責(zé)清晰，對第三方支付平臺(tái)的資金運(yùn)作、市場監(jiān)管、客戶管理等能力要求較高，一旦有一項(xiàng)沒有達(dá)標(biāo)，整個(gè)價(jià)值鏈就有可能處于癱瘓狀態(tài)。

在移動(dòng)支付發(fā)展政策的支持下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)及智能手機(jī)的大眾化，二維碼的核心優(yōu)勢逐漸得到商家和消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可，改變了旅游的支付方式，拉近了旅游產(chǎn)品供應(yīng)商與游客之間的交易距離，有效降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 疫情沖擊，助力恢復(fù)

冠疫情對旅游業(yè)造成極大沖擊，在防控政策下，長途旅行受限，本地游、周邊游成為疫情下游客的主要出行選擇。在此背景下，線下旅行社恢復(fù)較為緩慢，而第三方支付平臺(tái)通過廣告效應(yīng)、精準(zhǔn)營銷，可以帶來游客增長，助力旅游業(yè)恢復(fù)。例如，黃山在小程序內(nèi)上線了新用戶專享福利，用戶可以獲得酒店優(yōu)惠券，有機(jī)會(huì)獲得景區(qū)門票，服務(wù)的數(shù)字化也幫助黃山小程序用戶增長了105倍。

05 第三方支付給居民旅游帶來的問題

5.1 沖動(dòng)型消費(fèi)及付費(fèi)流程復(fù)雜

第三方平臺(tái)支付提供了支付的便利性，但有時(shí)數(shù)字化的消費(fèi)過程過于便利，也會(huì)降低消費(fèi)者對于錢的概念。使用現(xiàn)金時(shí)仔細(xì)斟酌的消費(fèi)者，在平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，面對捆綁的套餐服務(wù)等，會(huì)主動(dòng)或被動(dòng)地忽而略額外消費(fèi)的必要性，從而出現(xiàn)過度消費(fèi)。

另一方面，在進(jìn)行旅游消費(fèi)時(shí)，第三方平臺(tái)會(huì)將應(yīng)由商家進(jìn)行的操作（例如信息輸入、核對與選擇等）轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者完成，消費(fèi)者既是需求的提出方，又是解決需求的操作方，特別是增加老年群體的消費(fèi)難度。

5.2 信息真實(shí)性難以判斷

根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)信息，目前關(guān)于酒店、景區(qū)的投訴分別為64950條、2499條，而關(guān)于酒店、景區(qū)虛假宣傳的分別為3234條、172條（截至2022年10月23日）。平臺(tái)提供了大量信息，其出發(fā)點(diǎn)為減少消費(fèi)者、商家的信息不對稱。但這些信息是由其他消費(fèi)者或是商家自己提供的。商家為了排名等可能會(huì)以虛高的條件，或是請托來誘導(dǎo)消費(fèi)，這樣信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性難以判斷。即使是真實(shí)的信息，及時(shí)性也難以保證。

5.3 集中度高不利競爭

相較于線下旅游，線上集中度明顯較高。企業(yè)目前競爭增量，而隨著在線旅游行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)紅利的消退，未來行業(yè)將進(jìn)入存量競爭環(huán)節(jié)。旅游行業(yè)用戶粘性、供應(yīng)鏈能力等對業(yè)內(nèi)企業(yè)提出高要求，長期來看行業(yè)集中度可能仍將上升，頭部企業(yè)競爭可能將更加激烈，而對于后發(fā)企業(yè)發(fā)展則將有較大難度。同時(shí)，為了獲取客源占領(lǐng)市場，價(jià)格戰(zhàn)是不可持續(xù)的，例如，2012-2013年的價(jià)格戰(zhàn)明顯拖累了攜程和藝龍的業(yè)績。企業(yè)如何打造可持續(xù)的競爭力，將是未來一段時(shí)間的挑戰(zhàn)。

5.4 信息安全亟待解決

在整個(gè)旅游過程中，上游商家、第三方平臺(tái)、下游消費(fèi)者間信息傳遞必不可少，而為提供個(gè)性化服務(wù)，第三方平臺(tái)確實(shí)需要掌握用戶使用地點(diǎn)、個(gè)人偏好等數(shù)據(jù)。而根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)信息，目前關(guān)于酒店泄露個(gè)人隱私的投訴為546條，其中231條與預(yù)訂相關(guān)（截至2022年10月25日）。線上過程伴隨著大量數(shù)據(jù)的傳遞，傳遞過程中，平臺(tái)、商戶得到后的信息安全則是整個(gè)行業(yè)需要解決的問題。

（文/清華大學(xué)五道口金融學(xué)院2022級碩士生許東陽，張力文，范道旭，王若霖，張沛霖）

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